融资租赁公司存在哪些潜在风险需警惕？

融资租赁作为一种灵活的融资方式，近年来被中小企业广泛采用，但对于初次接触的创业者而言，若未充分理解行业规则，极易陷入被动局面，本文从实操角度揭示融资租赁交易中容易被忽视的五大核心风险点，帮助决策者避开潜在陷阱。

一、合同条款暗藏附加义务

部分融资租赁协议会嵌入"设备强制回购条款"，某机械制造企业曾签订协议约定：若承租方未能按时支付租金，需以原价120%回购已使用三年的设备，这种条款实质将设备贬值风险完全转嫁给承租方，建议在签约前逐条确认责任边界，必要时要求法律顾问标注重点条款。

二、综合利率远超表面数字

某物流公司选择的"月利率0.8%"方案，实际IRR（内部收益率）测算高达19.8%，这是因为融资租赁公司常采用等额本息还款法，前期偿还利息占比达70%，建议要求对方提供IRR计算明细，比较不同还款方式的实际资金成本。

三、隐性收费侵蚀利润空间

除约定利息外，部分机构会收取：

- 3%-5%服务费（计入本金计算利息）

- 年度设备管理费（设备价值的0.5%-1.2%）

- 提前结清手续费（剩余本金的2%-5%）

某食品加工厂曾因忽略"设备保险费代缴条款"，额外承担了每年8万元的保险支出。

四、提前还款触发惩罚机制

多数合同约定三年锁定期，提前结清需支付：

- 未还本金3%-8%的违约金

- 剩余期限全部利息的30%-50%

某科技公司因业务调整提前解约，实际支付金额比剩余本金多出42%，建议在谈判阶段争取阶梯式违约金条款。

五、设备处置权争议频发

2023年行业数据显示，37%的融资租赁纠纷源于设备所有权问题，特别注意：

1、合同必须明确设备抵押登记方

2、留存设备验收的书面凭证

3、定期获取设备保险单据副本

某建筑企业因未留存设备交付清单，在退租时被索赔50万元设备损耗费。

六、征信影响具有滞后性

不同于银行贷款的T+1上报规则，部分融资租赁公司采用季度报送机制，曾有企业主在逾期60天后补救还款，仍因数据延迟报送导致征信记录受损，建议在每期还款日后主动查询征信报告。

融资租赁本质是信用交易，决策者需建立三维评估体系：比对不同方案的真实资金成本、预判业务发展的现金流匹配度、评估合作方的风险处置逻辑，建议中小企业主在签约前完成三个动作——要求财务总监制作IRR对比表、安排法务进行合同合规审查、向行业协会查询机构信用评级，唯有将风险防控置于融资决策前端，才能真正发挥融资租赁工具的杠杆价值。